Kredyt – szansą na nowe mieszkanie

Zanim wybierzemy się do banku, możemy skorzystać z istniejących online kalkulatorów kredytu, wkładu własnego i kalkulatora rat. Wstępnie będziemy mogli ocenić nasze możliwości spłaty zobowiązania. Kiedy już rozeznamy się w sytuacji, warto wybrać się do niezależnego doradcy finansowego, który naświetli nam naszą sytuację i możliwości otrzymania kredytu, a także przedstawi kilka najkorzystniejszych dla nas ofert banków.

Wiek, dochody, zatrudnienie
Które informacje o nas są dla banków najważniejsze? – W pierwszej kolejności bank pyta nas o informacje, które przekładają się ostatecznie na naszą zdolność kredytową czy wstępną ocenę możliwości procesowania danego wniosku w danej instytucji, czyli o wiek, stan cywilny, ilość osób na utrzymaniu, rodzaj zatrudnienia, osiągane dochody czy zobowiązania, które obciążają miesięcznie nasz dochód – wymienia Kamil Skierski, dyrektor oddziału Expandera w Toruniu, starszy doradca finansowy. Jedną z ważniejszych kwestii dla banku jest bez wątpienia nasze zatrudnienie. Jakie mamy szanse na kredyt, jeśli jesteśmy zatrudnieni na umowę-zlecenie? – Zwykle banki traktują umowę-zlecenie jako umowę dodatkową. Na pewno nie może ona mieć jednorazowego charakteru. Musi to być długotrwały, czyli powyżej roku, stabilny dochód – wyjaśnia Dorota Grant, niezależny doradca finansowy z portalu Sprawdzony Doradca.

Niska marża może nas zwieść
Na co starający się o kredyt mieszkaniowy powinni zwracać uwagę? Kamil Skierski wymienia koszty, na które powinniśmy być przygotowani kredytobiorcy. Należą do nich koszty początkowe – prowizje czy opłaty przygotowawcze, ewentualne ubezpieczenia, koszty wycen lub inspekcji nieruchomości, wydatki miesięczne, czyli spłacanie raty kredytu, ubezpieczenia na przykład na życie, na wypadek utraty pracy, koszt prowadzenia rachunku. Czekają nas również opłaty okresowe – ubezpieczenia nieruchomości czy przykładowo roczny koszt karty kredytowej przypisanej do danej oferty. – Wszystkie wymienione elementy składają się na ocenę oferty kredytowej danego banku. Dodając wszystkie składowe w odniesieniu do okresu kredytowania, jesteśmy w stanie określić ostateczny koszt zaciąganego zobowiązania, a to każdego klienta interesuje najbardziej. Na tej podstawie mamy możliwość porównywania ofert kredytowych i wyboru najlepszego rozwiązania z pespektywy kieszeni kredytobiorcy – tłumaczy Kamil Skierski. – Pamiętajmy również o tym, że nie zawsze niska marża jest wyznacznikiem dobrej oferty, a niestety u wielu przyszłych kredytobiorców panuje takie przekonanie.

Średni wiek zainteresowanych kredytem mieszkaniowym waha się między 25. a 35. rokiem życia. Przeciętna jego wysokość w Toruniu to 120-200 tys. zł. Czas oczekiwania na kredyt? Do półtora miesiąca – w zależności od sprawnego skompletowania przez klienta niezbędnych dokumentów. Jakie są najczęstsze obawy klientów? – Klienci najczęściej boją się tego, że bank nie przyzna im kredytu. A jeśli już go dostają, to niepokój kredytobiorców wiąże się z sytuacją rynkową – marża nie ulega zmianie, natomiast nie można mieć pewności co do wskaźników ekonomicznych. Dla biorących kredyt ważny jest WIBOR, stanowiący obok stałej marży bankowej drugą i jednocześnie zmienną część oprocentowania kredytu. Obawiają się również utraty źródła dochodów – mówi Dorota Grant, a dyrektor Expandera dodaje, że w przypadku jakichkolwiek problemów ze spłatą zobowiązania spowodowanych życiowymi sytuacjami powinniśmy jak najszybciej poinformować od tym nasz bank.

Hanna Wojtkowska
Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript.